Pine là gì?
Pine là một dự án về giao thức vay/cho vay thông qua việc sử dụng NFT làm tài sản thế chấp. Các nhà phát triển tạo ra Pine với hai cấp độ:
- Pine Protocol – cơ sở hạ tầng blockchain cho các khoản vay được đảm bảo bằng tài sản
- Pine Platform – thị trường phi tập trung cho người cho vay và người đi vay sử dụng mã thông báo không thể thay thế (NFT) làm tài sản thế chấp cho các khoản vay không cần sự cho phép ngay lập tức.
Hiện tại, dự án đang hỗ trợ chính là các Ethereum NFT, với các giao dịch trên Opensea và Lookingrare, được thanh toán bằng ETH. Dự án đang hướng tới việc mở rộng, hướng đến Solana và các blockchain khác trong tương lai.
Điểm nổi bật của dự án Pine
Dành cho chủ sở hữu NFT
- Chủ sở hữu NFT không bao giờ mất quyền truy cập vào các tiện ích của NFT (Truy cập DAO, kiếm Airdrop,..) ngay cả khi đang được người dùng cầm cố làm tài sản thế chấp.
Có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi
- Sử dụng cơ chế Buy-Now Ordering của Amazon, người đi vay sẽ không cần thương lượng với người cho vay. Ít rủi ro bị lừa đảo.
- Có thể dùng chung với các giao thức khác. Nhận số tiền cho vay của bạn bằng một loại tiền tệ khác hoặc chuỗi khối khác với chuỗi gốc của NFT.
Công bằng cho Người vay & Người cho vay
- Dữ liệu thị trường trực tiếp: Các khoản cho vay không được phép dựa trên định giá thời gian thực đối với NFT, công bằng cho người vay và an toàn cho người cho vay.
- Mô hình Định giá Lượng tử: Định giá chính xác hơn có được bằng cách áp dụng phân tích thống kê trên không chỉ giá sàn hoặc giá chỉ số.
PineDAO
- Dự án có PineDAO, đây là cơ quan quản lý của Pine Protocol. PineDAO duy trì Pine Protocol bằng cách liên tục đề xuất và thực hiện cải tiến các thành phần khác nhau của nó. Bằng cách sở hữu token quản trị của dự án, người dùng có thể tham gia biểu quyết trong PineDAO.
- Kho bạc của PineDAO cũng sẽ được DAO này quản lý, sau khi họ bán token được bảo lãnh là BPINE với mức chiết khấu để mua các loại tiền điện tử khác. Đồng BPINE biến thành token quản trị của dự án sau khi hoàn thành Vesting (thời kỳ chuyển quyền).
Pine hoạt động như thế nào?
Lender (Người cho vay)
- Thu lợi nhuận từ việc cho vay
- Mua NFT được chiết khấu
Borrower (Người đi vay)
- Sử dụng NFT cá nhân làm tài sản thế chấp để đi vay
- Nhận khoản vay tức thì ngay khi đồng ý thế chấp
Cơ chế hoạt động và thanh lý tài sản của Pine
- Các khoản cho vay sẽ có Ngày đáo hạn. Trong đó Người vay có Quyền chọn trả trước và Người cho vay không có Quyền chọn mua
- Hiện tại lãi suất đều cố định và theo thỏa thuận tại thời điểm vay
- Thời hạn là cố định và không thanh lý trong thời hạn, tức là người cho vay chịu mọi rủi ro đến từ thị trường trong khoảng thời gian này
- Phí cho khoản vay được trả trước và được khấu trừ thẳng vào số tiền vay thực tế mà người đi vay sẽ nhận được
- Dựa trên LTV của vị thế cho vay vào cuối thời hạn cho vay, hai bên có thể thực hiện (các) hành động nhất định (gia hạn khoản vay hoặc thanh lý).
- Người vay được phép trả nợ trước hạn, tức là người vay có thể hoàn trả bất kỳ phần nào của khoản vay trong thời hạn cho vay. Lãi suất sẽ được tính theo tỷ lệ dựa vào khoảng thời gian khoản vay chưa thanh toán.
Cơ chế thông báo sắp đáo hạn cho người dùng của Pine
Thông báo
- Thông báo đầu: 24h trước khi đáo hạn hợp đồng,dự án sẽ thông báo cho người dùng.
- Thông báo thứ hai: người vay nhận 2h trước khi đáo hạn hợp đồng.
Kết thúc khoản vay
Có 3 trường hợp là:
- Thanh lý
- Gia hạn Khoản vay
- Chấm dứt Khoản vay
Buffer
Sau 12h đáo hạn kỳ, đây là thời gian mà người đi vay có thể mua lại tài sản thanh lý của họ từ người cho vay hoặc người thanh lý. Trong khoảng thời gian này nếu việc mua lại được đảm bảo thì người thanh lý sẽ không bán tài sản trước khi kết thúc giai đoạn này.
Hoà giải
Đây là khoảng thời gian mà Pine sẽ cố gắng giúp người đi vay đàm phán mua lại với người thanh lý. Không có gì đảm bảo rằng chắc chắn giao dịch có thể được thu xếp được (ví dụ: nếu người thanh lý đã bán tài sản trên OpenSea, việc mua lại có thể không còn nữa).
Thông tin về token của dự án PINE
Token PINE sẽ là token chính của dự án. PINE là một đại diện có thể chuyển nhượng của các chức năng quản trị và tiện ích được quy định được chỉ định trong giao thức / mã của Pine và được thiết kế để chỉ sử dụng như một mã thông báo tiện ích tương thích với nó.
Token Metrics
- Ticker: PINE
- Type: Utility-token
- Token standard: ERC-20
Token Allocation
Sẽ cập nhật khi có thông tin.
Token Use case
- Dùng trong việc quản trị (bỏ phiếu DAO)
- Sử dụng giống như điểm khách hàng thân thiết để phân loại người dùng
- Dùng để làm phần thưởng staking
Token Sale
Sẽ cập nhật khi có thông tin.
Thông tin về phiên bản đang chạy trên Ethereum Mainnet
Hiện tại:
- Hỗ trợ Ethereum NFT được giao dịch trên OpenSea làm tài sản thế chấp cho các khoản vay được thanh toán bằng ETH
- Giá trị của NFT được tính bằng cách sử dụng tối thiểu (giá giao dịch trung bình trong 7 ngày, giá sàn thu tiền) thu được từ OpenSea thông qua API riêng.
- Nghĩa vụ cho vay mới chỉ có thể được mở khi có nguồn cấp dữ liệu giá trực tiếp từ OpenSea
- Việc thanh lý được thực hiện thủ công nếu người đi vay không thanh toán nghĩa vụ cho vay, tức là trả khoản vay và lãi phát sinh, khi kết thúc các điều khoản vay
- Cho vay chỉ dành cho PineDAO và một số tổ chức cho vay có trong Whitelist của dự án hiện nay.
Tính năng sắp ra mắt
- Tự động đảo nợ nghĩa vụ cho vay
- Các khoản cho vay được thanh toán bằng các loại tiền điện tử khác nhau (ví dụ: thanh toán bằng đồ thế chấp là MAYC hoặc bằng thẳng USDT).
Team
Sẽ cập nhật khi có thông tin
Roadmap
Hiện dự án đang ở giai đoạn 2 theo như lộ trình có trên trang chủ của mình.
Các nhà đầu tư
Dự án đã thông báo trên Twitter của mình rằng huy động thành công 1,5 triệu đô ở Seed Round với một vài nhà đầu tư, dẫn đầu bởi Spartan Group. Một số nhà đầu tư lớn có thể kể đến như Alameda Research, Gate Ventures, Impossible Finance và Shima Capital.
Lời kết
Trên đâu là những thông tin bạn cần biết về dự án Lending/Borrowing bằng NFT. Pine hứa hẹn sẽ mang đến một nơi có thể tận dụng được giá trị của NFT. Hy vọng bài viết sẽ giúp các bạn trong việc đầu tư sắp tới. Chúc các bạn thành công.
