Cộng đồng tiền điện tử đã trở nên hoảng loạn vào cuối tuần qua khi có những báo cáo không chính xác rằng EU đang cấm các ví tiền điện tử ẩn danh và các khoản thanh toán tự quản lý.
Các báo cáo dường như đã giải thích sai về bình luận của Patrick Breyer, thành viên của Nghị viện Châu Âu, xác nhận sự chấp thuận của ủy ban chính sách kinh tế và tiền tệ đối với Quy định chống rửa tiền mới của EU (AMLR) và văn bản cuối cùng của nó.
Thông tin sai lệch đã lan truyền rộng rãi, cảnh báo rằng “các khoản thanh toán cho ví Bitcoin và tiền điện tử tự quản lý hiện là bất hợp pháp”.
Tuy nhiên, những người khác đã nhanh chóng lên tiếng phản ứng. “Điều này cần phải được xem xét một cách nghiêm túc nhưng điều quan trọng là phải đọc nội dung của đạo luật thực tế. Việc tự quản lý TLDR không phải là hành vi bất hợp pháp”, Freddie New, Trưởng phòng chính sách tại Bitcoin Policy UK, cho biết.
Giám đốc Chính sách và Chiến lược EU của Circle, Patrick Hansen cũng nhanh chóng vạch trần các báo cáo.
“Ví tự quản lý không bị cấm. Thanh toán đến/từ ví tự quản lý không bị cấm. Chuyển khoản P2P cũng bị loại trừ khỏi đạo luật chống rửa tiền, cũng như ví phần cứng và phần mềm tự quản lý. Tuy nhiên, việc thanh toán bằng tiền điện tử bằng ví tự qyản lý không có KYC sẽ khó khăn/bị cấm, tùy thuộc vào người bán được thiết lập. Thật không may, sự thay đổi này, cũng như các hạn chế đối với thanh toán bằng tiền mặt ẩn danh, đã được thống nhất từ nhiều tháng trước”.
Vậy Đạo luật chống rửa tiền (AMLR) có ý nghĩa gì đối với tiền điện tử tại EU?
Hansen giải thích rằng AMLR không phải là quy định về tiền điện tử, đó là khuôn khổ tài chính chống rửa tiền/chống khủng bố rộng rãi áp dụng cho các tổ chức được phân loại là “các thực thể” hoặc “OE”. Chúng bao gồm tất cả các tổ chức tài chính, cũng như “CASP” (nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử) và các tổ chức khác như dịch vụ cờ bạc có thể dễ gặp rủi ro AML/CFT.
Tuy nhiên, AMLR loại trừ các nhà cung cấp phần cứng và phần mềm, như Ledger, cũng như các ví tự quản lý, như MetaMask, vốn không có quyền truy cập hoặc kiểm soát tài sản tiền điện tử của người dùng.
Tất cả Các CASP, chẳng hạn như sàn giao dịch tiền điện tử tập trung và nhà cung cấp ví lưu ký được quản lý theo luật Thị trường tài sản tiền điện tử (MiCA), sẽ cần phải tuân theo các quy trình KYC/AML tiêu chuẩn như thẩm định khách hàng. Tuy nhiên, họ đã phải tuân theo các nghĩa vụ này dựa trên luật AMLD5 hiện hành, Hansen giải thích.
MiCA là khung pháp lý do Liên minh Châu Âu đề xuất để quản lý tài sản kỹ thuật số và thị trường của chúng, có hiệu lực từ tháng 6/2023 và sẽ được áp dụng đầy đủ từ ngày 30/12/2024.
“AMLR (Điều 58) hiện nghiêm cấm CASP cung cấp tài khoản ẩn danh, nghĩa là doanh nghiệp lưu ký tiền điện tử không thể cung cấp dịch vụ cho người dùng ẩn danh. Dù sao thì điều này cũng đã bị cấm theo các quy tắc AML hiện hành, vì vậy không có gì mới cả”, Hansen nói. Thế nhưng, những người khác cảnh báo, điều này có thể ảnh hưởng đến các ví Bitcoin Lightning lưu ký không KYC như Ví Satoshi.
Ngoài ra, CASP sẽ không thể cung cấp tài khoản cho các loại coin riêng tư, mặc dù thực tế là điều này đã phổ biến và MiCA đã cấm các tài sản tiền điện tử có tích hợp tính năng ẩn danh.
Đối với việc chuyển tiền giữa CASP và ví tự quản lý, AMLR yêu cầu các biện pháp “giảm thiểu rủi ro”, bao gồm phân tích blockchain hoặc thu thập dữ liệu bổ sung về nguồn gốc hoặc đích đến của chúng.
Hansen cho biết thêm, nó đưa các giao dịch phù hợp với Quy định chuyển tiền (TFR), việc thực thi Travel Rule của Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) tại EU, nhưng điều này cũng không có gì mới.
Về thanh toán cho người bán, AMLR cũng giới hạn thanh toán bằng tiền mặt ở mức € 10.000 ($ 10.830). Không có hạn chế nào trong việc sử dụng ví tự quản lý để mua hàng hóa hoặc dịch vụ ở EU. Tuy nhiên, nếu khách hàng muốn sử dụng CASP như BitPay để mua hàng hóa hoặc dịch vụ bằng tiền điện tử, CASP sẽ cần xác minh danh tính của người dùng và thực hiện các biện pháp KYC/AML bổ sung nếu giao dịch (đơn lẻ hoặc kết hợp) trị giá hơn 1.000 € ($ 1.083).
Vẫn chưa thực thi hoàn toàn trong ba năm tới
Hansen kết luận: “AMLR không phải là lệnh cấm thanh toán tự quản lý, ví tự quản lý hoặc chuyển khoản P2P. Nó chủ yếu nhắc lại các quy tắc AML/CFT đối với CASP và các OE khác, nhưng phần lớn, các quy tắc này đã là bắt buộc từ AMLD5, MiCA, TFR”.
Mọi chuyện có thể còn tồi tệ hơn khi Hansen mô tả phiên bản cuối cùng là “kết quả tuyệt vời” cho ngành công nghiệp tiền điện tử.
“Các phiên bản trước của AMLR đã đề xuất một cách tiếp cận chặt chẽ hơn, có nghĩa là KYC đối với người khởi tạo/người thụ hưởng quyền tự quản lý, nhưng cũng nhờ những nỗ lực của ngành, cách tiếp cận dựa trên rủi ro cuối cùng đã được thống nhất”.
Nghị viện đề xuất giới hạn khoản thanh toán của người bán từ ví tự quản lý ở mức € 1.000, số tiền này đã bị xóa khỏi phiên bản cuối cùng. Hansen cho biết trước đây họ cũng đã đề xuất bao gồm các nền tảng DAO, DeFi, NFT và thậm chí cả các nhà phát triển thuộc phạm vi của AMLR, đồng thời lập luận rằng tác động từ luật giờ đây sẽ “cực kỳ hạn chế”.
Văn bản AMLR cần được phê duyệt cuối cùng, hoàn toàn chính thức thông qua tại Nghị viện Châu Âu, có thể là vào cuối tháng 4 và tại Hội đồng EU. Theo Hansen, sau đó nó sẽ được đưa vào ứng dụng ba năm sau khi thông qua, vào khoảng mùa hè năm 2027.
Cơ quan giám sát thị trường EU tiến gần hơn tới việc hoàn thiện các quy tắc theo MiCA
Cơ quan Chứng khoán và Thị trường Châu Âu (ESMA) đã nâng cao nỗ lực của mình trong việc thực hiện quy định về Thị trường tài sản tiền điện tử bằng cách xuất bản báo cáo đầu tiên và triển khai cuộc tư vấn lần thứ ba vào hôm thứ Hai.
Báo cáo phác thảo các yêu cầu dự thảo đối với các công ty muốn được MiCA cấp phép, nhằm tiêu chuẩn hóa bối cảnh pháp lý đối với tài sản tiền điện tử trong EU. Ngoài ra, ESMA tìm kiếm phản hồi về các quy tắc nhằm chống lạm dụng thị trường và đảm bảo cung cấp dịch vụ phù hợp trong lĩnh vực tiền điện tử, với khuôn khổ MiCA sẽ được thực thi đầy đủ vào tháng 12.
