Goldfinch là gì?
Goldfinch là một giao thức cho vay phi tập trung, cho phép người dùng trong thị trường tài chính truyền thống có thể tiếp cận với dòng vốn trong thị trường crypto.
Tệp khách hàng hiện tại của dự án sẽ là các doanh nghiệp, quỹ tín dụng, các công ty tài chính. Hãy hiểu đơn giản, Goldfinch sẽ cho phép các doanh nghiệp này vay vốn (từ thị trường Crypto) sau đó sử dụng trong tài chính truyền thống.
Các hoạt động của Goldfinch
Các bên tham gia
- Borrower – bên đi vay
- Backer – bên cho vay
- Liquidity Provider (LP) – Bên cung cấp thanh khoản để hưởng lợi nhuận thụ động tại Senior Pool.
- Auditor (Kiểm toán viên): Đây là những người bỏ phiếu duyệt người vay. Những người này sẽ được chọn ngẫu nhiên và được human-level check để chống việc gian lận.
Cách hoạt động
Sẽ có 2 loại pool là Senior và Borrower. Trong pool Borrower, lại được chia nhỏ làm 2 loại là Senior và Junior Tranche.
Đầu tiên trước khi vay, người vay (borrower) cần phải được các Auditor chấp thuận. Để có được sự chấp thuận đó, họ phải cọc GFI token với số lượng gấp 2 lần phí audit các Auditor.
Sau khi được các Auditor chấp thuận, họ sẽ có quyền tham gia vay tại các pool Borrower cùng với các thông số về:
- Lãi suất
- Hạn mức vay
- Thời hạn gói vay
- Thời hạn thanh toán
- Phí trả chậm (nợ lãi)
Để pool người vay (borrower) hoạt động tốt và ổn định, thu hút được dòng vốn vào thì các điều kiện trên phải cân bằng và hợp lý giữa hai bên. Thường thì bên vay sẽ chọn ra một số người tạo lập pool trên và H\họ sẽ được thưởng thêm ( phí khởi tạo). Sẽ có 2 loại borrower pool là:
- Senior Tranche: pool với rủi ro thấp đồng nghĩa lợi nhuận người cho vay cũng thấp. Pool này nhận vốn cấp từ Senior Pool ( do các LP cung cấp)
- Junior Tranche: pool với rủi ro cao đồng nghĩa lợi nhuận người cho vay cũng cao hơn. Pool này nhận vốn đến từ Backer.
Điểm nổi bật của dự án
Cơ chế chống gian lận chính là điểm nổi bật của dự án này. Vì là một giao thức cho vay, nên dự án luôn phải đối mặt với vấn đề bị các Borrower lừa đảo. Khiến các LP hoặc backer tin tưởng và cung cấp tài sản cho pool, sau đó mất tích với số tài sản đó.
Để tránh tình trạng này, Goldfinch đã đưa ra một cơ chế với nhiều biện pháp để chống gian lận như sau:
- Các Borrower trên Goldfinch sẽ đều là các quỹ, công ty hoặc cá nhân có thực, được xác minh danh tính.
- Danh tính của họ cũng như lịch sử tín dụng sẽ được đánh giá bởi các Auditor, trước khi chấp nhận tham gia việc cho vay. Các Auditor sẽ được chọn một cách ngẫu nhiên (9 người). Số phiếu chấp thuận phải từ 6 trở lên và số phiếu phản đối không quá 1 phiếu thì mới được thông qua. Các Auditor cũng sẽ phải khoá một lượng GFI để thể hiện sự tin tưởng và trách nhiệm. Đổi lại nếu thành công thì họ sẽ nhận được phần thưởng thêm.
Ngoài ra, với cơ chế phi tập trung của mình, dự án cho phép mỗi Backer tự bản thân trở thành một người phân tích rủi ro. Họ có quyền cung cấp vốn cho Pool nào họ cảm thấy tốt và ngược lại. Các Backer hoặc Auditor có thể tương tác với Borrower qua nhiều cách.
Cách Goldfinch tạo ra giá trị cho GFI
Dự án đang tạo ra giá trị cho GFI thông qua một số cách như sau:
- Khuyến khích nhiều người locked GFI để trở thành Auditor, nhận được phần thưởng thêm dẫn đến việc họ tin tưởng dự án và tiếp tục khóa GFI.
- Khi giao thức mở rộng, các Borrower nhiều hơn thì đồng nghĩa lượng GFI được khóa lại nhiều hơn.
- Cơ chế tích lũy Treasury: 10% doanh thu của giao thức sẽ được tích lũy vào Treasury. Việc sử dụng treasury này sẽ phụ thuộc vào quyền biểu quyết của cộng đồng. Đây sẽ là một fly wheel mở cho Goldfinch. Nếu tận dụng tốt, biểu quyết đốt GFI hoặc sử dụng tiền buy back GFI sẽ tạo ra buy-demand cho token này.
Thông tin chi tiết về GFI Token
Key Metrics GFI
- Tên: Goldfinch
- Mã: GFI
- Blockchain: Ethereum
- Mã thông báo chuẩn: ERC20
- Loại mã thông báo: Utility, Governance
- Tổng cung: 114,285,714 GFI
GFI Token Allocation
- Early & Future Team: 28.4%
- Early Supporters: 21.6%
- Liquidity Providers: 16.2%
- Treasury: 14.8%
- Backers: 8%
- Warber Labs: 4.4%
- Auditors: 3%
- Borrowers: 3%
- Contributors: 0.7%
GFI Token Use Case
- Sử dụng để quản trị
- Làm phần thưởng thêm cho người dùng.
- Incentives: Token sẽ được phân bổ cho những người tham gia cung cấp thanh khoản.
- Staking (Backer và Auditor)
Sàn giao dịch GFI Token
Các bạn có thể giao dịch token này trên các sàn đã niêm yết như Coinbase, MEXC Global, Gate.io, Uniswap V3.
Roadmap
Dự án chưa có roadmap cụ thể, sẽ được CoinViet cập nhật khi có thông tin.
Đội ngũ dự án, nhà đầu tư & đối tác
Đội ngũ dự án
Không có thông tin chi tiết về đội ngũ làm dự án, CoinViet sẽ cập nhật khi có thông tin.
Nhà đầu tư & Đối tác
Nhà đầu tư lớn nhất của Goldfinch chính là A16z – Andreesen Horowitz. Số vốn dự án gọi được lên đến 25 triệu đô la.
Lời kết
Dự án đã giải quyết được cùng lúc 2 vấn đề là mang vốn từ thị trường Crypto ra thị trường truyền thống, và mang lãi suất của thị trường truyền thống vào trong thị trường Crypto. Trong tương lai, dự án Goldfinch cần duy trì sự cân bằng này để tiếp đà phát triển của mình nhanh hơn.
CoinViet hy vọng thông qua bài biết bạn đã nắm rõ dự án này. Đây là cầu nối tuyệt vời giữa 2 thị trường là tài chính truyền thống và Crypto. Chúc các bạn thành công.
Disclaimer: Bài viết trên chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin cần thiết tới người dùng và không được coi là lời khuyên đầu tư. Đầu tư Crypto là loại hình đầu tư mạo hiểm và các bạn chỉ nên tham gia khi chấp nhận tự chịu trách nhiệm về tài sản của mình.
